Zpět na Parties
Disclaimer: U všech Témat pro 2010 jde zatím o first draft, tedy pilotní, hrubé a předběžné na(d)hození k diskusi. V žádném případě není zatím vycizelováno do úrovně (politically) defendable position paper. To (snad) až po 2011+ .
Jedním z nejloupeživějších finančních produktů je patrně tzv. investiční životní pojištění za běžné pojistné (unit-linked contracts for periodic premium) prodávané obvykle pod nejrůznějšími zdrobnělinovými názvy (ala Hvězdička, Měsíček, Sluníčko, Včelička, Brouček, Beruška apod.)
Typický klient (kolem 30-35 let věku), oblouzen šarmantní neodolatelnou finanční poradkyní s nohou v gypsu, se zaváže platit 20 až 30 let řekněme 1000 Kč měsíčně. Docela často pak po řekněme třech letech zjistí, že peníze potřebuje na něco jiného (bydlení, ...) a zdvořile poptá, co by z těch 36 zaplacených tisícovek mohl obdržet zpět. Po překonatelných peripetiích se dříve či později dozví sladkou pravdu, že kol deseti tisíc (plus minus něco, jak se vyvíjely podkladové fondy), tedy že že zhruba dva roky jeho plateb někam nenávratně zmizely. (Už se nedozví, že šarmantní poradkyně dostala na psychedelickém prodejním kongresu cenu za přeplnění plánu produkce a za odměnu byla na dovolené na Malorce, zatímco její šéf v Thajsku a nadšéf na Maledivách)
Zprůměrovaně, dle veřejně dostupných zdrojů (výroční zprávy ČAP, ČNB, ... na příslušných webech) se v posledních letech ze zhruba 20 miliard Kč investovaných klienty do tohoto produktu takto vypaří zhruba 10 až 25% investice, což je zčásti kamuflováno/znetransparentněno pohyby kurzů fondů; proto je to "investičko" u prodejců tak populární. Mělo by se poznamenat, že nemalá část toho hrůzného procenta vypařených peněz je způsobena nevěrností klientů, kteří naivně uvěřili a nadinterpretovali, že produkt je ohromně flexibilní. Exaktnější fundovaná rekonstrukce a kvantifikace těchto jevů je přece jen poněkud náročná, odložíme zatím na 2011+ .
Sluší se poznamenat, že nejsou všichni stejní. Např. "investičko" (jakož i většina "saving" produktů) mého posledního francouzského chlebodárce je jedno z nejférovějších na trhu; jeho úhrnná poplatková režie zpravidla nepřevýší 5% (a to i při předčasném ukončení!) Je to dáno výhodností principu tzv. bankopojištění, který má nízké akviziční náklady, to jest, in plain Czech, méně šarmantních poradkyň.
Zpět na Parties